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    9月五家A股上市險企共實現保費收入1970.39億元

    2021-10-20 09:17:30    出處:北京商報

    隨著新華保險前9月保費出爐,至此,五大A股上市險企2021年前9月保費收入均浮出水面。10月19日,北京商報記者統計發現,9月單月,中國人壽、中國安、中國人保、中國太保、新華保險五家A股上市險企共實現保費收入1970.39億元,同比下降4.5%。

    業內人士表示,保費收入下滑,受險企渠道轉型、代理人脫落;車險綜合改革、新車銷量下滑等多因素影響,保險行業的轉型陣痛還在持續。但健康險、養老險相關業務,有望成為保險行業增長新引擎。

    從收入規模來看,前9月五大上市險企合計實現保費收入20353.62億元,同比下滑0.97%。從9月單月數據來看,五大上市險企合計實現保費收入1970.39億元,同比下滑4.5%。具體到公司層面,中國安、中國人壽、中國人保、中國太保、新華保險9月保費收入分別為595.54億元,491億元,426.5億元、281.11億元、176.24億元,較2020年同期均出現了不同程度的下滑。

    對于保費收入下滑的原因,資深精算師、華美浩聯健康險創新事業部總監尹榮分析表示,一方面,受車險綜合改革影響,車險綜改后,費率下降,件均保費降低,導致整個行業的保費均出現下滑現象;另一方面,代理人渠道的縮水,代理人隊伍出現斷檔,新業務增長難度加大。

    再者,退保率上升也在一定程度上導致了保費收入下滑情況的出現,尹榮指出,產品結構不合理,壽險保險產品的保險期間長,市場需求不斷變化,導致產品升級或者創新跟不上市場的變化;部分產品的服務太少或者服務升級跟不上,難以滿足用戶的需求,目前行業內面臨著退保率上升的問題。

    分板塊來看,財險“老三家”9月保費依舊“不樂觀”。人保財險、太保產險、安產險三家財險公司保費收入較去年同期均有不同程度下跌。上述三家公司9月保費分別為359.53億元、127.75億元、242.49億元。

    對于財險保費收入下滑的原因,東吳證券分析師胡翔、朱潔羽在相關研報中表示,車險綜改屆滿一年,短期內監管仍未放松,同時,期出現的芯片短缺抑制了車輛購買,進而降低車險需求。

    但對于未來財險板塊的保費收入情況,業內表現出了積極樂觀的態度。胡翔、朱潔羽認為,從中長期來看,車險綜改深刻影響行業格局,龍頭險企得益于強大的市場和渠道能力,能夠充分控制保費充足度下滑帶來的綜合成本率抬升影響,獲取更大的競爭優勢。

    開源證券分析師高超、呂晨雨也在研報中表示,9月19日后車險綜改對保費同比壓制將逐漸解除,我們預計,2021年10月起車險與非車險將共同帶動財險板塊保費同比表現,具有定價優勢的頭部險企將受益。

    壽險方面,9月保費收入仍以負增長為主要基調,五家公司保費“四升一降”,其中,人保壽險實現保費收入49.93億元,同比增長9.69%。中國人壽、安人壽、太保壽險、新華保險保費分別為491億元、324.63億元、153.36億元、176.24億元,較2020年同期均出現了不同程度的下滑??傮w來看,壽險保費承壓依舊。

    對此,胡翔、朱潔羽分析指出,上市險企壽險保費增速持續下滑,一方面,渠道轉型困難重重,代理人高質量轉型進程改變原有粗放式的保單增長模式,新單銷售遠不及預期;另一方面,產品供給結構問題凸顯,作為支柱產品的長期重疾險已進入增長瓶頸。

    對于壽險保費承壓原因,上海對外經貿大學保險系主任郭振華則認為,一方面,受疫情影響,新客戶難以挖掘;另一方面,重疾險產品已經觸及天花板,難以繼續支撐壽險業發展。

    不同于財險板塊五家險企保費集體縮水,健康險板塊兩家險企的保費呈分化態勢。9月人保健康、安健康保費收入“一升一降”。人保健康實現保費收入17.05億元,同比下降20%;安健康實現保費收入12.2億元,同比增長27.08%。

    在未來,醫療健康、養老相關業務有望成為保險行業下一個增長引擎。

    一位壽險支公司負責人對北京商報記者表示,根據監管規劃,商業健康險規模到2025年要超過2萬億元,養老險責任準備金要從目前的5600億元增加到2025年的6萬億元以上,萬億級的藍海市場將成為行業發展的重要新興增長點。

    該負責人預測,基于人口老齡化趨勢和“健康中國”戰略,當前我國醫療健康和養老產業處于黃金發展期,具有良好的發展前景,以醫療健康、養老為中心的相關產品有望成為保險行業新的增長點。(記者陳婷婷實記者李秀梅)

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